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11家农商行主体评级下调 集中于经济欠发达地区

2019-08-29 点击:949


11家农村商业银行评级下调,集中在经济欠发达地区

随着银行半年报披露进入冲刺阶段,近期银行评级开始进入密集调整期。

根据同花顺数据,仅7月份就有26家银行升级,其中包括15家城市银行和7家农村银行。此外,有11家银行被降级,所有这些银行都是农村商业银行。值得注意的是,此次降低的农村商业银行资产规模普遍较小,资产规模大致在100亿元左右。

银行评级下调的步伐变得更加激烈。根据国盛证券于2010年至降级银行(包括下调)的统计数据,仅在2016年5月银行被降级。 2016年和2017年分别只有三个和七个,而且这个数字在2018年大幅增加到16个。从2019年初到7月底,有13家银行被降级。仅在7月份,就有11家银行被宣布降级。

一些业内人士指出,被主权评级下调的银行相对集中。从地理位置来看,这些评级较低的银行集中在经济发展较慢的地区,如山东,山西,吉林和贵州。在类型方面,所有11家银行都是小规模的农村商业银行。根据国盛证券的研究报告,截至2018年底,上海,浙江和江苏银行业整体不良率低于1.25%,而东北和中西部地区的产业结构相对较低单身,经济下行压力相对较大。率高于2.9%。

中国人民大学重阳金融研究所高级研究员董希伟认为,在宏观下行压力下,不良贷款率在不久的将来逐渐回升,一些中小银行经济放缓发展面临压力。未来,随着金融重组的继续,区域差异化的压力将更加明显。

当地农业商业银行面临压力

银行评级下调的原因一般可分为三类:资产质量下降,债务稳定性下降,盈利能力和安全性下降。其中,不良贷款率和不良贷款规模大幅增加是资产质量下降的具体表现。从少数几家在7月份降级评级的银行来看,高不良率和利润瓶颈已经成为农村商业银行的顶级之王。

7月26日,联合信用评级有限公司将贵州武当农村商业银行的评级从A降至A-,7月份开始实施银行信贷减免。在接下来的一周,11家农村商业银行宣布评级下调信息。联合咨询评估指出,下调的关键原因是武当农村商业银行的资产质量难以提升。目前,该行的不良贷款率仍处于较高水平。五类分类存在一定程度的偏差。贷款拨备和资金仍严重不足。由于银行的不良贷款处置方法相对简单,它将解决风险资产,贷款冲销和资产减值。准备大量应计利润将继续对收益产生负面影响,未来收益可能继续承受压力。

长春农村商业银行股份有限公司的主要信用评级也从AA降至AA-。中国诚信国际分析师王延林指出,银行面临的信贷风险更为复杂。不良贷款增加,非标准投资和债券投资存在风险。投资资产质量下降,收集和处置困难。其次,由于业务规模下降和资产减值损失,净利润受到影响。下跌仍面临未来盈利增长的压力。从贷款角度看,贷款集中度较高,非标准投资规模较大,难以控制信用风险和流动性风险;

一些农村商业银行的资产质量下降与当地产业有关。山西运城农村商业银行股份有限公司近期评级展望由稳定调整为负面。 “受宏观经济增长放缓,环保政策收紧和担保链风险持续暴露,部分地方商贸公司,中小制造企业和个体工商户的生产经营影响陷入困境,资金周转困难,受自然灾害影响的农民收入下降。严重,无法偿还贷款,对银行的贷款质量施加了很大的压力。“中国诚信国际指出,因此,银行的逾期,不良和关注贷款在不久的将来迅速上升。

贵州怀仁茅台农村商业银行高度集中于白酒行业,酒类贷款占贷款总额的50%以上。近年来,由于葡萄酒行业中小企业经营困难,贵州花儿仁茅台农村商业银行信贷资产质量持续下降。截至2018年底,本行关注贷款较2017年末增加4.08个百分点至24.15%。受此影响,其主体评级在不久的将来已从A +降至A.

如何将不良率恢复到良性区间

“不良贷款率上升是银行降级频率最高的原因。”国盛证券分析师刘宇认为,资产质量下降反映在不良贷款率大幅上升和不良贷款,逾期贷款和利息贷款的比例。高,行业贷款集中度和客户集中度高,拨备覆盖率大幅下降,非标准投资占信用风险水平较高,区域风险继续暴露。

高利率的不良贷款也是几家农村商业银行降级的关键原因。根据中国保险监督管理委员会的数据,截至第二季度末,中国银行业金融机构的内外币资产为281.58万亿元,同比增长8.2%。商业银行不良贷款率为1.81%,银行保险业普遍稳定运行。相比之下,农村商业银行不良贷款余额为5866亿元,不良率为3.95%,远高于商业银行的平均水平。

“农村商业银行的问题主要是信贷业务结构不合理,业务管理粗放,贷款集中度高。”恒丰银行研究院研究员杨澜指出,经过这么长时间由于结构性问题导致银行不良贷款认证标准有所改善,农村商业银行的实际不良贷款风险很快暴露出来。这些中小型银行在应对不良应对机制方面并不完善,解决这些问题的单一方式导致风险不断积累。此外,农村商业银行的资产质量通常受当地经济发展的影响。大多数不良率大幅上升的银行存在产能过剩,贷款担保公司贬值,地方政府债务危机以及高房地产杠杆等问题。

展琼基金的“21世纪经济报道”告诉记者,许多银行的评级或评级展望已经下调,主要原因是资产质量下降和盈利能力较差。宏观环境基本面薄弱,区域经济受到影响。由于业务困难,银行的不良资产将上升。资产质量下降,再加上2017年的银行资本回报,侵蚀了资本空间,银行面临资本补充的更大压力。从2019年到2020年,国内银行的年度资本再融资需求约为5000亿元。许多银行的资本充足率三项指标和不良贷款覆盖率等指标正在接近监管要求。总之,一些指标下跌或低于监管红线,资产质量下降等对银行目前的运营和未来收益产生非常不利的影响,银行的风险管理水平受到严峻挑战。特别是,经营杠杆较高的中小银行具有明显的区域特征和显着的个体差异化。本地区发展较弱的银行往往贷款集中度较高,增长较快,盈利能力较弱,风险管理系统存在较大漏洞。未来,银行需要通过发行优先股,次级债,永久债券等来补充资本,以及提高内生资本能力,并专注于零售业务和商业模式的创新。

一些业内人士指出,农村商业银行评级越来越低,表明其不良利率风险已经逐渐暴露,“拆矿”已经成功,整体风险仍在可控范围内。

但应该指出的是,未来农村商业银行的区域差异将进一步扩大。 “农村商业银行受地域限制。根据区域产业结构差异,不良利率风险的暴露程度和时间也将被疏远。“华东一家农村商业银行指出,在短期内,一些风险较早。就地区而言,银行评级的突然下调将导致银行在银行间借贷时支付更高的成本并增加其运营成本。随着时间的推移,农村商业银行之间的地理差异将进一步扩大。

面对下半年更加严峻的形势,农村商业银行是否应该深陷陷入信贷危机的困境?银监会首席风险官肖元琪表示,农村商业银行根据自身优势,改变了盲目扩大规模的激进模式。凭借自身对本地企业和经济发展的优势,我们将深入培育本地产业,实现差异化,分散化的经营。

主编:赵子牛

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